Lån i friværdi - Din nøgle til drømmeprojekterne i hjemmet

Som boligejer sidder du på en guldgrube, du måske ikke er helt klar over. Din boligs friværdi kan være nøglen til at realisere alle de gør-det-selv projekter, du længe har drømt om – fra det nye køkken til den store terrasse eller den ekstra stue på loftet.

Friværdi er simpelthen forskellen mellem din boligs markedsværdi og den gæld, du har i ejendommen. Har dit hus eksempelvis en værdi på 3 millioner kroner, og du skylder 2 millioner i realkreditlån, har du en friværdi på 1 million kroner.

Når du skal finansiere større renoveringsprojekter, står du typisk med flere muligheder: opsparing, forbrugslån eller netop lån i friværdien. Sidstnævnte er ofte den mest fordelagtige løsning af flere grunde:

Lavere rente: Et lån i boligens værdi har typisk betydeligt lavere rente end almindelige forbrugslån, da din bolig fungerer som sikkerhed.

Længere løbetid: Hvor forbrugslån ofte skal betales tilbage over få år, kan et friværdilån strække sig over op til 25 år, hvilket giver lavere månedlige ydelser.

Større lånebeløb: Din boligs værdi åbner op for langt større lånemuligheder end din løn alene.

Friværdi beregning er heldigvis ikke raketvidenskab. Tag din boligs aktuelle markedsværdi og træk din samlede boliggæld fra. Voilà – det er din friværdi.

Men hvordan finder du den aktuelle markedsværdi? Her har du flere muligheder:

Din boliggæld finder du på dine seneste låneafregninger eller gennem din banks netbank.

Mulighederne er næsten uendelige, når du har finansieringen på plads:

Køkkenprojekter: Et nyt køkken kan både øge din livskvalitet og boligens værdi betydeligt.

Badeværelsesrenovering: Fra det lille gæstetoilet til det store wellness-badeværelse.

Udvidelse af boligen: Ekstra rum i kælderen, udbygning eller loftsetage.

Udendørs projekter: Terrasser, carporte, havehuse eller den pool, du altid har drømt om.

Energiforbedringer: Nye vinduer, isolering eller varmepumpe – investeringer der både sparer penge og øger boligens værdi.

Prisen på et friværdilån afhænger af flere faktorer: lånebeløb, løbetid, din økonomi og ikke mindst størrelsen af friværdien.

"Du bruger låneberegneren ved at tage udgangspunkt i hvor meget du ønsker at låne, altså lånebeløbet. Beregneren viser lån med en løbetid på mellem 1 og 25 år og du kan vælge et lånebeløb på mellem 200.000 kr. og 3.000.000 kr. Du kan godt ansøge om lån i friværdi til mere end 3.000.000 kr.," forklarer Mitboliglån.dk.

Etableringsomkostninger kommer oven i selve lånet:

   Tinglysningsafgift: 1,45% af lånebeløbet

Et strategisk greb er at planlægge flere projekter samlet i stedet for at optage flere mindre lån. Etableringsomkostningerne er nemlig næsten de samme, uanset om du låner 200.000 eller 800.000 kroner.

Overvej også timing: Kombinerer du lånet med en energirenovering, kan du få tilskud fra forskellige ordninger, der kan reducere dine samlede omkostninger.

Mange oplever desværre at få afslag i banken, selvom de har betydelig friværdi. Det kan skyldes strenge krav til økonomi, boligtype eller låneformål. Her kommer alternative långivere ind i billedet.

Ejendomskreditselskaber kan ofte hjælpe, hvor bankerne siger nej. De har mere fleksible kriterier og specialiserer sig i netop denne type finansiering.

Budget realistisk: Husk at bygge- og renoveringsprojekter ofte bliver dyrere end forventet. Læg 15-20% oveni dit oprindelige budget.

Vælg den rigtige løbetid: En længere løbetid giver lavere månedlige ydelser, men højere samlede omkostninger.

Sammenlign tilbud: Få tilbud fra flere forskellige udbydere for at sikre de bedste vilkår.

Overvej fast kontra variabel rente: Fast rente giver forudsigelighed, variabel kan blive billigere hvis renterne falder.

Start med at beregne dine lånemuligheder for at få et overblik over, hvad der er muligt. Herefter kan du indhente konkrete tilbud og sammenligne vilkår.

Husk, at dit hjem er din største investering – og med den rette finansiering kan du både forbedre din livskvalitet og øge boligens værdi gennem gennemtænkte forbedringer.

Din friværdi venter på at blive omsat til virkelighed. Så hvorfor ikke starte planlægningen af dit næste drømmeprojekt allerede i dag?